Cobranzas, cuentas canceladas y pagos atrasados
Descubre qué cuentas negativas de tu reporte se pueden disputar.
Las cuentas en cobranza (collections), las cuentas canceladas por el acreedor (charge-offs) y los pagos atrasados se pueden disputar cuando están reportados con errores, incompletos o no se pueden verificar. Según la ley federal FCRA, los burós de crédito tienen que investigar cada disputa, normalmente en unos 30 días, y corregir o borrar lo que resulte equivocado o sin verificar. Lo que es correcto y está a tiempo es otra historia. Se queda en tu reporte hasta que vence, que para la mayoría de las cuentas negativas son unos siete años.
Daisy revisa tus tres reportes, separa las cuentas que sí tienen base para una disputa de las que no, y te dice claramente cuál es cuál.
Gratis. Agendar toma 2 minutos.
- Fundadora a cargo desde 2020
- Atención en español
- Sabes el precio antes de decidir
Para quién es
- Tienes cuentas en cobranza que no reconoces, o que aparecen con el saldo o el acreedor equivocado.
- Una cuenta cancelada sigue mostrando saldo aunque ya la pagaste o llegaste a un acuerdo.
- Tu reporte muestra un pago atrasado en un mes que sabes que pagaste a tiempo.
- Una deuda vieja se vendió a otra agencia de cobranza y cambiaron las fechas en tu reporte.
Cómo maneja Daisy las cuentas negativas
Cada cuenta se compara con tus registros
Las fechas, los saldos, el estado de la cuenta y el nombre del acreedor se comparan en los tres reportes. Las diferencias entre burós muchas veces son la primera señal de un error.
Solo se disputa lo que tiene base
Daisy envía disputas por las cuentas con errores, incompletas o sin verificar, a cada buró que las reporta. Disputar lo que es correcto casi nunca funciona y puede hacer que las siguientes disputas se marquen como frívolas.
Te enteras de cada respuesta
Los burós responden cada disputa, normalmente en unos 30 días. Sabrás qué se corrigió, qué se borró, qué se verificó y cuál es el siguiente paso.
No abres crédito nuevo
Mientras avanza el trabajo, no abres cuentas nuevas. Un historial tranquilo hace que cada corrección cuente.
Qué se puede disputar y qué se queda
Cuentas con base para una disputa
- Una cuenta en cobranza que no es tuya, o que es de alguien con un nombre parecido
- Un saldo que no coincide con lo que debes o con lo que pagaste
- La misma deuda reportada dos veces, por el acreedor original y por la agencia de cobranza
- Un pago atrasado en un mes que pagaste a tiempo
- Una cuenta que ya pasó los siete años de reporte y sigue apareciendo
- Una deuda que, después de venderse, aparece con una fecha de atraso más reciente
- Cualquier cuenta que el acreedor o la agencia de cobranza no pueda verificar
Cuentas que se quedan hasta que vencen
- Un pago atrasado que sí pasó y está bien reportado
- Una cuenta cancelada que es correcta en todos sus datos
- Una cuenta en cobranza que sí debes, con el saldo y las fechas correctas
Quien te promete borrar información correcta y actual de tu reporte te está prometiendo algo que la ley no permite. Para un pago atrasado correcto, una carta de buena voluntad (goodwill letter) al acreedor es una petición, no un derecho.
Preguntas frecuentes
Lo que más nos preguntan sobre esto.
¿Pueden quitar una cuenta en cobranza que sí debo?
Una cuenta en cobranza que sí debes, reportada con el saldo y las fechas correctas, no se puede quitar con una disputa. Se queda hasta que cumple unos siete años desde el primer atraso. Lo que Daisy sí puede hacer es revisar que cada dato esté bien, porque un saldo equivocado, una fecha incorrecta o una cuenta duplicada sí se pueden disputar.
¿Pagar una cuenta cancelada sube mi puntaje de crédito?
Pagar una cuenta cancelada no siempre sube tu puntaje de crédito, porque la marca de cuenta cancelada y el saldo se reportan por separado. La cuenta puede cambiar a cuenta cancelada pagada y la marca negativa se queda. Aun así, pagar puede importar si un prestamista pide saldos en cero, por eso Daisy revisa cómo está reportada antes de que mandes dinero.
¿Cuánto tiempo tiene un buró para responder una disputa?
Un buró de crédito tiene por lo general 30 días para investigar una disputa, y hasta 15 más si mandas información nueva durante la investigación. Si la cuenta resulta equivocada o no se puede verificar, la tienen que corregir o borrar. Daisy da seguimiento a la respuesta de cada buró por separado.
Me llamó una agencia de cobranza por una deuda de hace años. ¿Qué hago?
Cuando una agencia de cobranza te llama por una deuda de hace años, no confirmes que es tuya ni hagas ningún pago en esa llamada. En Texas, un pago parcial puede volver a abrir el plazo de cuatro años que tiene el acreedor para demandarte. Pide la validación por escrito y después revisa las fechas en tus reportes, donde una fecha de atraso cambiada es un error común que sí se puede disputar.
¿Es legal que una compañía dispute cuentas por mí?
Es legal que una compañía de reparación de crédito dispute cuentas por ti cuando las disputas son verdaderas y siguen la ley FCRA. Reliable Credit Solutions es una Credit Services Organization registrada en Texas según el capítulo 393 del Código de Finanzas y cumple con la ley federal CROA. También puedes disputar por tu cuenta sin costo, y Daisy te lo dice en la llamada.
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Los artículos están en inglés.
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Otras formas en que Daisy te puede ayudar
- Comprar casaPrepara tus tres reportes antes de que un prestamista hipotecario los revise y después pide tu preaprobación.
- Comprar carroCorrige primero lo que está mal en tus reportes y después compara préstamos de carro en un periodo corto.
- Deudas médicas en TexasRevisa cada cobranza médica contra los límites que los burós todavía aplican y disputa las que están mal reportadas.
Tu siguiente paso
Descubre qué cuentas de tu reporte tienen base real para una disputa.
La llamada es gratis. Daisy revisa tu reporte contigo y te dice qué se puede disputar y por qué, antes de que pagues nada.
Gratis. Agendar toma 2 minutos.
Los resultados varían con cada reporte y según cómo respondan los burós de crédito. Reliable Credit Solutions no promete cambios de puntaje, aprobaciones ni borrar información correcta.